2024年から
新NISA制度を利用して投資を始める方も多いと思います。
しかし正しい知識がないと、余計な遠回りをしたり、
あまりお金が増えなかったりします。
そこで今回は、私が投資1年目に知っておきたかったこと
やればよかったと思うことを6つ紹介しています。
0:00 intro
0.18 新制度紹介
1:28 コストに敏感になるべきだった
4:17 名著を読んでおけばよかった
4:58 色々な銘柄を買わなければよかった
7:14 もっと多く投資に回せばよかった
9:16 投資とは保有し続けることだと知りたかった
11:10 投資を頑張っても無駄だと知りたかった
再生リスト
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#投資#節約#資産形成
Tweets by ailejester
この動画は、投資・節約を通じて一人でも多くの人に豊かな生活を
手に入れてもらうために提供しています。
投資の基本は長期・分散・継続です。
みなさんが将来の夢や目標を叶えられるよう
願っています。
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皆さんごきげん春日別麦です今回は投資1 年目にやれば良かった後悔というテーマで お話をします2024年スタートの新制度 を気に本格的に投資にチャレンジしよう このような方も多いと思います通常投資で 得た利益には約20%の税金が課されます が新林差では年間360万円合計 1800万円まで非課税で投資ができます 資産形成をする上で非常に強力な神がかっ た制度ですですが投資初心者の頃は失敗し やすいものです実際に私も5年ほど投資し ていますが以前は無知友にかなり失敗や 回り道をしてきましたどんなに制度が 素晴らしくてもそれを使うのに必要な知識 がなければ結局損をしてしまうでしょう そこで今回は私が投資1年目にやっておけ ばよかった知っておきたかったこと6つ 紹介していきますこの動画を見ることで 長期投資の失敗を避けることができお金に 困らない余裕のある生活につがるはずです 是非最後までご覧くださいそれでは早速と 1年目にやればよかったころ戦を紹介して いきます私自身が投資を始めた頃に戻る なら自分にどんなアドバイスをするか そんなイメージでまとめていますまと回り なんてしないに越したことはありません からあなたがこれから投資をやっていく上 での参考になれば幸いですなお前提として 投資と言っても色々ありますがここでは 主に王道のインデックス投資を想定してい ますその点だけご了承ください投資1年目 にやれば良かった公開1つ目がコストに 敏感になるべきだったですこれが投資1年 目の最大の後悔ですねというのも私は3年 以上前にロボ投資を始めたんですよ愛が 自動的に資産運用してくれるというタイプ の投資信託ですねそれでそのロボドは手数 料が資産の1.1かかるものでした当時は 1%なんて大したことないでしょと思って 始めたんですけど今思えば相当無駄だった なと思っていますその理由はコストの違い が長期的にもたらす影響を考えると一発で 分かります有料なインデックスファンドの の場合手数料つまり信託報酬が年間 0.1%くらいですではここで手数料 0.1%のハドと1.1のファンドに それぞれ月5万円ずつ積み立て投資し年利 4%で30年間運用できたとしますこの 場合どちらも積み立て総額は1800万円 運用総額は3365まですちょうど新林差 の枠がいっぱいですねですが信託報酬を 除いたものつまり自分の懐に入ってくる分 を見てみると手数料が0.11%の ファンドであれば3309まそれに対して 手数料1.1のファンドでは
2880円まこのように500万円以上も 差が出るんですよねというのもコストが 大きくなれば再投資に当てられたはずの 利益が業者に吸い取られますま必然的に 福利の効果が小さくなるわけですから長期 投資をする上ではとてつもなくマイナスに なるわけですねもちろん中にはコストが 高いファンドでもその分運用成績が良けれ ばいいじゃんと思う方もいるでしょう確か におっしゃる通りですが高い手数料を払っ たからと言ってその分利益が増える保証は ありませんむしろ手数料の高いアクティブ ファンドはそのコスト有にインデックス ファンドよりも成績が劣ることが分かって いますつまり基本的にコストこそが投資の 費を大きく左右しますだからこそラーメン 屋の天使がスープに強くこだわるように 私たちも投資のコストには敏感になって 徹底的にこだわらないといけないわけです 投資を始める際には購入し手数料が無料の 信託報酬が0.1%前後のインデックス ファンドを選びましょうなお昔私がコスト の高い投資商品を買ってしまったのは そもそも無知だったからですそこで今思う のがとにかく最初に名所を読めば良かった ということですねというのも勉強をせずに 楽をしようと思うと必ず高い代償を払う ことになります私のようにCMやネットで 見たからとよくわからない状態でロボに手 を出せば高いコストを払いますマロ室が 多いということはそれだけ高い広告費が かかっているわけですから今思えば当然 ですよまた投資をやりたいけどよくわから ないからと銀行や証券会社の窓口に行けば ほぼ確実に手数料の高いぼったくり商品を 買わされるでしょうあなたが払う手数料で 目の前の人はご飯を食べているわけです からねでも一方で投資を始める前にメチと される本を23冊読んでおけばこうした罠 は防げますというのもコストの重要性や その回避方法なんて長基本的な内容なので めちゃであればどの本にも書いてあります だからこそ最初から人に頼ろうとか楽を要 なんて思っちゃいけないんですよ例え面倒 でもまずは本で知識をインプットすること が大事ですちなみに具体的なおすすめ本 ですが憶良ものための億万長者入門この 辺りは是非読んでおいて欲しいですね名所 と言われる本は当然しっかりとした理論や 根拠に基づいた内容で構成されています 暴落などが起こった時にもその理論が支え になってくれますからネット上の変な情報 に煽られたりすることも少なくなるはず です続いて3つ目が色々な銘柄を買わ なければよかったです私はインデックス
投資を始める時どの銘柄にするかすごく 迷ったんですよねそれで結果としてS&P 500全米株式と全世界株式オルカを両方 買っていくことにしましたそれと先進国 株式も少し買いましたねとりあえず分散し て全部買おうという感じで色々買ったん ですけど今となっては少し後悔しています ねというのも全世界株と全例株または先進 国株を買ったところで分散になりません その理由はそれぞれの公成比率です全世界 株は現在そのうちアメリカが約6割全米株 は全部アメリカ先進国株は現在アメリカが 7割を占めますつまりアメリカに大きく 比率が偏っておりますから全然分散になっ てないんですよね仮に全世界株式と全米 株式を同じだけ買うと8割はアメリカに なります別にそれでもいいじゃんと思うか もしれませんまあ私も当初はそう思ったの もあってこの買い方をしましたですが無 意味な分散をすることでそれぞれの良さを 打ち消す可能性があるんですよねというの も米国株にするのって基本的に利益重視だ からだと思うんですよそれに対して全世界 株を選ぶのはアメリカ一辺島はこれから 怖いと感じるつまり分散を重視したいから ですよねま必然的に両方を買うことで利益 重視と分散のどちらも中途半端になって しまうんですねまた持つ銘柄が増えれば それだけ管にも面倒になりますから 取り崩す時もどっちをどれくらい売れば いいのかなと迷いやすくなるでしょうこの ようなことから最初からしっかり投資方針 を考えて絞っておけばよかったなと個人的 に感じていますもちろん両方を買うことで 精神的に安定した状態で投資を続けられる とかあとはアメリカの厚生比率を7割 くらいにしておきたいなどしっかりした 理由があれば全米株と全世界株を両方買の もりだと思いますまどちらも超有料なハド ですからねちなみに私の場合今後は全世界 株マオ間1本でいきます全世界株式であれ ば進行国の成長も取り込めますし時価総額 過重平均に基づいて各国の公成比率もみも 自動で入れ替え調整してくれますコンボ どの国が伸びてもしっかりとリターンを得 られる可能性が高いわけですねそれでもっ てファンド1本なら管理も非常に楽です からこれからは新ニサを活用してオルカに ひたすら積み立てる予定です続いて4つ目 がもっと多く投資に回せばよかったです私 は生活防衛資金を貯めて株式投資をする ようになってからも毎月結構な額を貯金し ていましたまあやっぱり株式ってリスク 資産ですから金額が上下するじゃないです かなので減ってしまかもしれないという
恐怖があったんですよねただ今では貯金で はなくもっと積極的に投資すべきだったの と感じていますその理由として投資しない ことによる機械損失これを考える方も多い と思いますまあなるべく多くのお金を長い 時間市場に置くことでリターンは増えると されてますからね余裕資金を貯金で持って いるつまりお金を市場にさらしていない 状態は確かに機械損失ですからそれも一部 ありますですが主な理由はそこではあり ません結論資産のバランスが非常に悪かっ たからですね若者からお年寄りに至るまで 基本的に日本人の資産は日本円に偏ってい ます日本で働いていれば当然給料は日本円 で受け取りますし預金はもちろん円であり 不動産も国内資産ですちなみに年金もその 半分だ日本国サイト日本株で運用されて おり当然円で給付されますつまり貯金が 多く資産運用もしていない状態っって 日本円というローカル資産に一括投資して いるのと同じなんですよね卵を1つのカゴ にモルなという減であるように資産運用の 大原則は分散投資ですしっかりと分散して いれば1つの資産だレベリーても他で カバーできますこれは通貨に対しても同じ ですドルなどの外貨建ての資産を持つこと が円安によって資産が減ることへの保険に なりますつまり日本円に対するリスクを しっかり管理するためにも慣れてきた段階 で少しずつ投資額を増やしていって外かて 資産を多く持てば良かったなと感じている わけですなお日本人の場合生活防衛資金 など貯めた上で最低でも資産の半分以上は 外貨建て資産で持った方がいいかなと思い ます給料も不動産も年金も全部円建てで あると考えるとそのくらいでようやく バランスが取れるはずです掃除て投資をし ないことはそれ自体がリスクである 取り返しておくべきだと感じます続いて1 つ目が投資とは保有し続けることだと知り たかったです最初は投資って聞くと買っ たり売ったりを繰り返して利益を上げて いくイメージを持ちがちだと思うんですよ ねそれゆうに今は株価が高いからやめて おこうとか今は売って利益を定しようとか 考えてしまうこともあるでしょうですが 我々一般ピープルにとって投資というのは 売理解することではありません買った銘柄 マ株式を持ち続けることですその理由は 投資のベストのタイミングなんて誰にも 分からないからですね市場は複雑であり 予測できない強盗や暴落がしばしば起こる とされますしかしその一方で資本主義の 世の中で長期的に見れば市場全体は成長し ていきますというのも人々はもっと豊かに
なりたいと思い続けるものですからその 欲望を言動能力に経済は拡大していくと 見込まれるわけですねこういうことを 考えると投資でリターンを得る再現性の 高い方法は広く分散されたファンド保有し 続けて常に市場にいることこれになるん ですよそして事実として市場にい続ける 重要性がデータからも取れますというのも 1980年から2016年の間にS&PF 100に連動した米国株に投資を続けた 場合年利は11.4でしたしかしそのうち 株価の上昇率が大きいですとを逃すと年利 99.2%にベスト20日を逃すと年利 7.7にベスト30日を逃すと年利6. 4%まで下がりますそれで先ほど言った 通り市場はとてつもないことが急に起こる 複雑系の世界ですからどのタイミングでで ベストの日が訪れるかは誰にも分かりませ ん売って買手を繰り返してベストの日を 逃せばそれだけリターンが下がりますだ からこそせっかくのリターンを取りこぼさ ないためには上げ相場も下げ相場も全部 付き合う覚悟で買った銘柄を持ち続ける ことが大事だと言えるわけですねカー タイミングは常に今売るのはお金が必要に なった時インデックス投資ではこのこと よく理解しておいてください続いて6つ目 が投資を頑張っても無駄だと知りたかった ですインデックス投資あるあるが暇なこと ですま基本的に放置するだけですからね そのためリスクを取ってインデックスを 上回りたいなどと思って個別株など他の 投資に手を出したくなるパターンもよく ありますただ投資を趣味として楽しみたい 方以外は基本やめた方がいいですねその 理由はインデックス投資とは何なのかこれ を考えると分かります結論市場全体を丸々 買ってこの平均リターンを得る手法ですよ ねではここで1つ質問ですその市場には誰 がいますか高い給料を終えているファンド マネージャーやアナリスト経験豊富な専業 投資家また保険内者や年金基金といった 数多くの機関投資家などがいますそうした 極めて優秀なプロたちが最新のツールと 情報を駆使してしのぎを削っているこれが 市場なんですよねつまり市場平均をまわる リターンを得ようとする行為はこうした めちゃくちゃ強い相手に挑むということな んですよどうでしょう素人が頑張った ところで継続的に勝てると思いますかまあ 100歩譲って運力市上平均よりも高い リターンを終えたとしましょうでも庶民の 場合それでも大したインパクトはないです 例えばインデックスのリターンが年5% あなたが超頑張って年10%だったとし
ますただあなたの資産が100万円であれ ば年に10%を出してもプラ10万円です それを得るのに相当な時間と労力を割く ことになると考えたら明らかに割に合わ ないんですよねつまりお金を増やしたい からと投資を頑張るのは手段として微妙 です仕事なり授業なりを頑張った方が絶対 早いです自分の頭に投資をして仕事で結果 を残せるようになれば昇級や転職で数 10万円数100万円と収入を増やすこと もできるでしょうまた自炊をマスターして 月3万円食費が減ればそれだけで年間 36万円のプラスですさらに夫婦で家事を シェアして共働きができれば家計の生涯 賃金は専業主付家庭に比べて2億円ほど 増えます掃除て投資には時間や労力をかけ ずインデックス投資で優秀な人たちの平均 を狙うこれが最も合理的な選択だと言え ます昨今は投資が1つのブームになって いる上に新任差が登場するなど制度面も 後押ししていますですが投資であれば何で もいいわけではありません流行っている からなどの理由でなんとなく始めてしまっ て昔の私のように必要のない回り道をして しまいます今回紹介したムは私自身が投資 1年目にやっておけばよかった知っておけ ばよかったと心から思う内容ですこれらを 理解した上で投資を行えば余計な手間を かけず着実にお金を増やせる可能性が高い でしょうさらに自分の大事な資産を守る ことにもつながるはずですなお他に投資を する上でこれを早くやっておけばと思う ことがありましたら是非コメントで教えて ください最後までご視聴ありがとうござい まし たJA